Можно передать управление счетом профессионалам. У управляющих компаний паевых инвестиционных фондов появится https://www.xcritical.com/ возможность открывать и вести ИИС-3. УК сможет учитывать на ИИС инвестиционные паи открытых ПИФов под собственным управлением, а также деньги, полученные на оплату таких паев или их погашение. Можно выводить деньги в тяжелых жизненных обстоятельствах без потери льгот.
- Индивидуальные инвестиционные счета появились в России 1 января 2015 года.
- Правительство и ЦБ должны разработать и внести механизм страхования ИИС-3 на сумму 1,4 млн рублей до 1 марта 2024 года.
- Однако чем больше денег вложите, тем заметнее будет эффект не в процентах, а в деньгах.
- Первый тип налогового вычета (А) хорошо послужит для новичков и пассивных инвесторов, второй тип (Б) — для тех, кто планирует активно торговать и готов к рискам.
- Если вы решите оформить вычет за три года сразу, за каждый год нужно будет подавать отдельную декларацию.
Как трансформировать старый ИИС в новый?
У каждого типа ИИС свои плюсы и минусы по сравнению с другими. Правительство и ЦБ должны разработать и внести механизм страхования ИИС-3 на сумму 1,4 млн рублей до 1 марта 2024 года. Скорее всего, получить страховку инвестор сможет, только если убытки на счете не связаны с собственными неверными инвестиционными решениями. Например, если деньгами завладели брокерский счет или ИИС мошенники или потери связаны с действиями посредника-профучастника. Проще говоря, государство агитирует инвесторов дольше держать деньги на ИИС, чтобы иметь дополнительные налоговые «плюшки». Но поправки в налоговый кодекс, которые определили размер льгот и условия для их получения, удалось согласовать весной 2024 года.
Стоит ли открывать ИИС первого или второго типа в конце 2023 года
Полученные с вычетов деньги можно реинвестировать в акции, облигации и другие финансовые инструменты. Вывести деньги с ИИС нового типа можно только при его закрытии. В остальных случаях, если закрыть ИИС раньше минимального срока, выплаты по налоговым вычетам придется вернуть. То есть нужно быть готовым держать деньги на ИИС нового типа не менее пяти лет.
Индивидуальный инвестиционный счет: кому нужен ИИС, как его открыть и как на нем заработать
Его можно пополнить и покупать на эти деньги активы — валюту, акции, облигации. Он даёт право на налоговые вычеты — возврат НДФЛ или освобождение от налогов. Открыть счёт можно у брокера или управляющей компании. Если решите вывести деньги — счет закроется, это касается любой суммы вывода. Ценные бумаги или деньги с ИИС переведут на отдельный брокерский счет. Если ранее вы получали вычет на взнос, придется заплатить налог — 13% с дохода от инвестиций.
Какие предусмотрены налоговые вычеты по ИИС
Все брокеры с помощью ИИС дают доступ к фондовому рынку Московской биржи, где торгуются акции, облигации и фонды. Большинство брокеров также пускает на срочный и валютный рынки Московской биржи. Если речь про ИИС с доверительным управлением, то при открытии счета обычно требуется внести деньги. В зависимости от УК и выбранной стратегии может потребоваться несколько тысяч или несколько десятков тысяч рублей. Можно ли закрыть ИИС, открыть новый и пользоваться вычетами на новом ИИС?
ПИФам позволят заключать договоры на ведение ИИС-3
Допустим, вы официально трудоустроены и получаете белую зарплату ₽80 тыс. Каждый месяц ваш работодатель удерживает с вас НДФЛ в размере ₽10,4 тыс. Таким образом, за год вы заплатите государству ₽124,8 тыс. Использовать инвестиционный счет можно самостоятельно или при помощи управляющего.
Какие есть условия получения вычета
Ведь из текущего момента сложно даже представить, каким будет отечественный фондовый рынок через 5—10 лет. Открыв счет до конца года, вы ничего не потеряете, но сохраните для себя дополнительное окно возможностей. Если хотите разобраться в основах, пройдите наш бесплатный курс «А как инвестировать» — мы создали его специально для начинающих инвесторов. Дивиденды по российским акциям с ИИС можно получать на рублевый счет карты Black. Сумма страховки может составить 1,4 млн рублей, то есть размер такой же, как при страховании вкладов. Диверсифицируйте — не вкладывайте все деньги в один актив, а лучше разложите их по разным инструментам.
Пользоваться счетом можно и по истечении трех лет, он не закроется сам. Чтобы оформить ИИС с самостоятельным управлением, нужно обратиться к брокеру, который предоставляет такую услугу. Это, например, Тинькофф Инвестиции, Сбер, ВТБ, «Открытие-брокер». В конце 2022 года законодательство изменилось.
Управляющая компания — компания, которая будет совершать сделки вместо вас и возьмёт за это процент от дохода. Она открывает клиентам брокерские счета, но торгует на них сама. Некоторые брокеры зачисляют купоны и дивиденды только на ИИС, некоторые позволяют зачислить эти деньги на банковский или брокерский счет.
Также открыть счет имеет право банк при условии, что у него есть лицензия на предоставление таких услуг. Единственное, что необходимо сделать, – это взять в налоговой службе справку о том, что вы не получали вычет первого типа в течение прошедшего времени. После открытия индивидуального инвестиционного счета вы можете совершать покупкироссийских и иностранных акций, валюты, облигацийи еврооблигаций, фьючерсов, опционов и т.
Потребуется открыть ИИС у нового брокера и в течение месяца успеть перевести активы со старого ИИС на новый. Не успеете за месяц — потеряете право на вычеты по обоим счетам. Чтобы успеть все сделать, стоит заранее выяснить все детали у старого и нового брокеров. Зависит от суммы на счете, доходности инвестиций, размера уплаченного НДФЛ. В большинстве случаев вычет на взносы выгоднее, но есть нюансы.
Например, вашему старому ИИС четыре года и в 2024 году вы решили его конвертировать. При переходе на ИИС нового типа вам зачтут три года владения, то есть закрыть новый ИИС без потери налоговых вычетов вы сможете уже в 2026 году. Можно ли перевести ценные бумаги с брокерского счета на ИИС? Можно сделать наоборот, перевести активы с ИИС на брокерский счет, но для этого надо закрыть ИИС. Управляющие компании паевых инвестиционных фондов смогут открывать и вести ИИС третьего типа. На этом счете будут учитываться инвестиционные паи открытых ПИФов под управлением УК, средства, направленные на оплату таких паев, а также доход, полученный при их погашении.
⏳ Для начала напомню, что первые 2 типа ИИС после открытия нужно продержать минимум 3 года, чтобы получить льготы. При досрочном закрытии, необходимо будет вернуть все полученные вычеты (по ИИС-1 от налоговой). Но есть и плюс, максимальный срок использования такого счета не ограничен. Я, например, уже 7й год веду ИИС тип А и ежегодно продолжаю возвращать уплаченные налоги. Но только в том случае, если у инвестора нет открытых счетов первого и второго типа.